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銀登中心發布信貸ABS業務新規(附ABS法規匯編)

來源:ABS視界??????發布者:admin??????點擊數:??????發布時間:2020/10/18 19:38:31
《資產證券化法律法規匯編》獲取方式:關注公眾號,下方菜單-ABS資料-ABS法規

9月30日,銀保監會辦公廳發布《關于銀行業金融機構信貸資產證券化信息登記有關事項的通知》(下稱《通知》),自11月13日起施行。自《通知》施行之日起,《關于信貸資產證券化備案登記工作流程的通知》中“產品備案登記”的規定停止執行,銀保監會不再對信貸資產證券化產品備案登記,實施信貸資產證券化信息登記。銀行業金融機構已在銀保監會備案,且在本通知施行之日仍存續的信貸資產證券化產品,應當進行補登記。
2020年10月15日,銀登中心發布實施細則《信貸資產證券化信息登記業務規則(試行)》。
信貸資產證券化信息登記業務規則(試行)
第一章 總則
第一條 為加強信貸資產證券化信息登記管理,促進信貸資產證券化業務規范發展,根據《中國銀保監會辦公廳關于銀行業金融機構信貸資產證券化信息登記有關事項的通知》(銀保監辦發〔2020〕99號,以下簡稱《通知》),制定本規則。
第二條 在中國境內的銀行業金融機構開展信貸資產證券化業務適用本規則。
第三條 信貸資產證券化信息登記(以下簡稱證券化登記)是指銀行業金融機構按照監管要求在信貸資產證券化產品發行前和存續期內對基礎資產和資產支持證券進行信息登記的行為,包括初始登記和存續期變更登記。
第四條 中國銀行保險監督管理委員會(以下簡稱銀保監會)依法對證券化登記實施指導和監督。
第五條 銀行業信貸資產登記流轉中心(以下簡稱銀登中心)按照《通知》和銀保監會有關要求,制定和完善證券化登記業務規則、數據標準及數據接口規范,組織開展證券化登記業務,履行日常統計報告和風險監測職責,保障系統穩定連續運行,為銀保監會實施信貸資產證券化業務監管提供支持。

第二章 登記主體
第六條 銀行業金融機構開展信貸資產證券化業務,應當由登記主體通過銀登中心的信貸資產證券化登記監測系統(以下簡稱證券化系統),采用專戶方式辦理證券化登記。
初始登記應當由發起機構會同受托機構負責辦理;存續期變更登記由受托機構負責辦理。
第七條 登記主體首次辦理證券化登記前,應當向銀登中心提交信貸資產證券化信息登記業務開戶申請表(見附件1)及信貸資產證券化業務資格批復或相關證明文件復印件(加蓋申請機構公章)等材料,申請開立證券化登記專戶。銀登中心收到符合條件的開戶材料后,于3個工作日內完成開戶手續,通知申請機構領取數字證書和下載安裝證券化系統客戶端。
第八條 登記主體應當嚴格按照《通知》要求,制定健全完善的證券化登記管理制度,建立完備的風險管理、內部控制體系和信息系統,并依照有關規定設置專線網絡報送信息。
第九條 登記主體應當按照銀登中心《信貸資產證券化信息登記要素表》(見附件2)規定的要素報送證券化登記信息,具體要素填報模板通過證券化系統下載。
第十條 登記主體應當加強證券化登記質量管理,確保登記數據的真實性、準確性、完整性和及時性,建立嚴格的數據質量管控和責任追究機制,杜絕遲報、漏報、錯報和瞞報等行為。

第三章 初始登記
第十一條 信貸資產證券化產品發行前,登記主體應當通過證券化系統辦理初始登記,錄入要素信息并上傳登記材料,主要包括以下內容:
(一)基礎資產明細信息、資產支持證券信息(要素表見附件2);
(二)《發行說明書》草案;
(三)《關于報送信貸資產證券化信息的報告》(見附件3);
(四)《投資者適當性管理承諾書》(見附件4);
(五)對于不良資產證券化產品,提交《發起機構不良資產證券化業務資本計提情況匯總表》(見附件5);
(六)銀保監會和銀登中心規定的其他信息與材料。
第十二條 登記主體按照規定錄入初始登記信息并上傳初始登記材料后,即可向銀登中心提請核驗。銀登中心收到登記申請后的5個工作日內,按照監管要求對初始登記信息和材料進行完備性核驗,并反饋核驗結果。
第十三條 對于符合監管規定和登記要求的信貸資產證券化產品,銀登中心通過核驗。對于存在數據明顯錯誤、缺失或信息材料不齊備等問題的,銀登中心要求登記主體對登記信息和材料予以補正;收到補正信息與材料后,銀登中心再次進行核驗,直至核驗通過。
銀行業金融機構從事信貸資產證券化業務,在開展新業務品種、開拓新市場等創新前,應當及時與銀登中心溝通。銀登中心可成立專門委員會對相關產品進行研究。
第十四條 證券化登記通過核驗后,銀登中心發放唯一產品信息登記編碼。受托機構持產品信息登記編碼,按程序申請發行資產支持證券。銀行業金融機構在取得產品信息登記編碼后取消信貸資產證券化產品發行的,應當書面通知銀登中心,對應產品信息登記編碼作廢。

第四章 存續期變更登記
第十五條 信貸資產證券化產品存續期內,登記主體應當按照規定時間通過證券化系統辦理證券化產品存續期變更登記,錄入要素信息并上傳相關材料,主要包括以下內容:
(一)最新基礎資產明細信息及統計信息(要素表見附件2);
(二)重大事件信息;
(三)銀保監會和銀登中心規定的其他信息。
貸款服務機構應當配合受托機構及時提供基礎資產真實、準確、完整的數據信息。
第十六條 存續期變更登記頻率原則上應當與資產支持證券本息兌付頻率保持一致。登記主體應當不晚于每期資產支持證券本息兌付的次月第5個工作日辦理完成當期存續期變更登記,直至各檔資產支持證券本息兌付完畢。對于基礎資產為正常類個人住房抵押貸款的信貸資產證券化產品,登記主體按季辦理存續期變更登記,且應當不晚于每個自然季度末的次月(即1月、4月、7月、10月)第5個工作日辦理完成當期存續期變更登記。如資產支持證券本息兌付計劃發生變更,登記主體應當于變更當月向銀登中心申請更新存續期變更登記時間。
存續期變更登記信息的基準日應當與信貸資產證券化產品《受托機構報告》數據信息的計算日保持一致。
第十七條 信貸資產證券化產品存續期內,如發生可能對資產支持證券造成實質性不利影響的重大事件,登記主體應當于重大事件發生后3個工作日內在證券化系統上傳材料(加蓋受托機構公章)進行登記,說明重大事件的發生時間、具體事項、可能影響及應對措施等。重大事件包括但不限于以下情形:
(一)發生或已預期到將發生信托財產不足以兌付資產支持證券本息的事項;
(二)受托機構和證券化服務機構在其參與的信貸資產證券化業務中發生違法、違規或違約事件;
(三)受托機構或貸款服務機構變更事項;
(四)資產支持證券的信用評級發生不利變化;
(五)基礎資產涉及法律糾紛,可能影響交易文件約定的正常分配收益的;
(六)受托機構、貸款服務機構經營情況發生重大不利變化,或者做出減資、合并、分立、解散、申請破產等決定,可能降低其從事證券化業務水平的;
(七)信托合同規定應公告的其他事項;
(八)銀保監會等監管部門規定應公告的其他事項;
(九)法律、行政法規規定應公告的其他事項。
第十八條 銀登中心對登記主體存續期變更登記情況及其數據報送質量進行抽查,對未及時辦理存續期變更登記或數據報送存在明顯錯誤、缺失的予以提醒,登記主體應當于收到銀登中心提醒后的5個工作日內補正。

第五章 信息管理
第十九條 銀登中心制定信息報送標準,根據銀保監會要求動態調整信息報送內容,持續優化系統建設和數據傳輸方式,組織開展業務培訓。
第二十條 信貸資產證券化產品及基礎資產信息完成登記后不得隨意更改。確需更正已登記信息的,登記主體應當提交《信貸資產證券化信息更正申請表》(見附件6)及相關材料申請更正。銀登中心于登記主體提交更正申請材料之日起3個工作日內辦理信息更正。
第二十一條 銀登中心對登記主體證券化登記實施質量管控,建立證券化登記質量評價機制和反饋機制,定期向銀保監會報告證券化登記情況,向市場發布數據質量核查通報。
第二十二條 銀登中心對信貸資產證券化產品進行日常監測,建立風險監測機制與統計分析體系,定期向銀保監會報告證券化產品風險監測情況,根據需要為市場提供證券化產品相關信息。

第六章 違規處理
第二十三條 銀行業金融機構未按照《通知》和本規則要求實施證券化登記的,銀登中心督促相關登記主體糾正和限期實施整改,必要時進行行業通報;情節嚴重或者長期存在數據登記質量問題的,經報銀保監會同意后,銀登中心將暫停受理證券化登記和發放產品信息登記編碼。
第二十四條 對于存在其他違反法律、行政法規和監管部門相關規定的情況,銀登中心將按照規定及時報告銀保監會。

第七章 附則
第二十五條 本規則和《信貸資產證券化信息登記要素表》由銀登中心負責解釋和修訂。
第二十六條 本規則自2020年11月13日起實施。

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